Saxo lanceert beleggingsplan op maat van de hangmatbelegger
“Beleggen is een werkwoord” hoor je actieve beleggers wel eens zeggen. Maar niet iedereen wil zelf voortdurend zijn huiswerk maken om een ideale aandelenselectie samen te stellen. Voor die passieve beleggers lanceert Saxo nu AutoInvest. Spaarvarken Pascal Paepen beantwoordt tien vragen over het nieuwe spaarplan van Saxo.
1. Wie of wat is Saxo?
Saxo is een online broker die al 20 jaar actief is in België. Het kantoor is in Antwerpen. Oorspronkelijk opereerde het platform nog onder de naam BinckBank, maar die Nederlandse broker werd in 2019 overgenomen door de Deense bank Saxo. We kennen de naam ook van de wielerklassieker E3 Saxo Classic. In april vorig jaar voerde de broker een aanzienlijke verlaging door van zijn tarieven. Daardoor kon het platform vorig jaar in ons land acht keer meer nieuwe beleggers verwelkomen dan het jaar voordien. Begin dit jaar verdubbelde het aantal beurstransacties die Belgische beleggers uitvoerden bij Saxo.
2. Waarom focust Saxo op de hangmatbelegger?
Saxo is een platform voor actieve beleggers die zelf aandelen willen kopen van individuele beursgenoteerde bedrijven. Maar de broker merkt dat er bij zijn cliënten almaar meer interesse is voor passief beleggen in ETF’s. Die Exchange Traded Funds beleggen vaak in een index of in een sector en zijn daardoor meer gespreid en in principe ook minder risicovol dan een belegging in één bedrijf. Vijf op tien nieuwe klanten van Saxo belegt enkel in zulke ETF’s. Het zogenaamde hangmatbeleggen is dus wel degelijk een belangrijk fenomeen en daar wil Saxo nu op inpikken.
3. Wat is AutoInvest?
“Auto” verwijst naar “automatisch”. Het is een beleggingsplan waarbij Saxo maandelijks een vast bedrag belegt in een ETF of in een mandje van diverse ETF’s. De selectie gebeurt op voorhand, door de klant. De kost bedraagt maandelijks 2 euro, ongeacht of de klant een klein of groot bedrag belegt per maand en ook ongeacht of de klant maar in één ETF wil beleggen, of in veel meer ETF’s.
4. Wat is er zo speciaal aan de nieuwe formule van Saxo?
Zowat alle Belgische banken en brokers lanceerden de afgelopen jaren beleggingsplannen voor hun klanten. Maar het grote verschil is dat die formule geldt voor beleggingen in fondsen die actief beheerd worden. Die rekenen doorgaans een (veel) hogere beheersvergoeding aan. Banken kunnen die vergoeding op zak steken als ze eigen fondsen aanbieden en banken en brokers krijgen vaak een deel van de beheersvergoeding als ze actief beheerde fondsen verkopen van andere fondsbeheerders. Dat voordeel voor de banken en brokers is echter een nadeel voor de klant die goedkope passief beheerde ETF’s of indexfondsen verkiest.
5. Er zijn toch nog brokers die ETF’s aanbieden?
Uiteraard. Maar ze rekenen daarvoor hogere kosten aan dan Saxo. Dat is niet zo handig als je bijvoorbeeld maar 100 euro per maand kan beleggen. Bij een bank betaal je dan een procentuele commissie van, bijvoorbeeld 2% of 3%, dus 2 euro of 3 euro. Een online platform rekent een minimumcommissie van bijvoorbeeld 7 euro aan. Dan zit je met een aankoopkost van 7%! Bolero (KBC) heeft bijvoorbeeld wel een “ETF playlist” van 50 trackers waarvoor je 2,5 euro betaalt voor orders tot 250 euro of 5 euro voor bedragen tussen 250 en 1.000 euro. Saxo zat daar met een kost van 2 euro per transactie onder, maar verlaagt de commissie nu tot 2 euro per maand, ook al spreid je je maandelijkse aankoop van 100 euro bijvoorbeeld over een vijftal ETF’s.
6. In welke ETF’s kan ik beleggen?
Saxo selecteerde een lijst van 80 ETF’s op basis van de populariteit van die effecten bij zijn klanten. De beheerders van die ETF’s zijn respectievelijk BlackRock (iShares), Amundi of State Street. Die fondsenhuizen zijn telkens gespecialiseerd in het beheren van passieffondsen. Ze beleggen bijvoorbeeld in wereldwijde aandelenindices (IWDA, IWRD, SWRD), in indices van ‘small caps’ (relatief kleine beursgenoteerde aandelen), groeilanden, dividendaandelen, of specifieke sectoren, zoals AI, defensie, infrastructuur, robotica en water. Je kan ook selecteren op regio: enkel VS, of enkel Europa, India, China, Japan etc.
7. Moet ik aandelenfondsen kopen of kan ik ook beleggen in obligaties?
In het aanbod van Saxo zijn er ook 11 obligatie-ETF’s opgenomen. Zo kan je kiezen voor een ETF in wereldwijde overheidsobligaties, of in ETF’s in Europese overheidsobligaties met looptijden van respectievelijk 1 tot 3 jaar, 3 tot 5 jaar, 7 tot 10 jaar of zelfs 15 tot 30 jaar. Zo kan je beleggen in een ETF met kortlopende obligaties als je vermoedt dat de rente zal stijgen of maximaal profiteren van verwachte rentedalingen door te beleggen in een ETF die obligaties met de langste looptijden bevat. De enige ETF’s die we nog missen is eentje met kortlopende obligaties in dollar en eentje met (erg) langlopende dollarobligaties.
8. Moet ik belastingen betalen op die beleggingen?
Wat de fiscaliteit betreft, dient iedereen uiteraard de belastingen te betalen die gelden. Daar kan een broker niks aan veranderen. Saxo heeft er wel voor gezorgd dat de beurstaks op alle 80 ETF’s die worden aangeboden momenteel 0,12% bedraagt. Dat is de laagst mogelijke belasting. Dat biedt ook het voordeel dat de hangmatbelegger zelf niet eens hoeft te zoeken naar de producten met de laagste beurstaks.
9. Welke beheersvergoeding betaal ik op de ETF’s?
Niets is gratis en ook de fondsbeheerders BlackRock, Amundi en State Street werken liefst niet gratis. Ze rekenen bijgevolg een beheersvergoeding aan. Die wordt per ETF bepaald. In de selectie van Saxo varieert die vergoeding van amper 3 basispunten of 0,03% voor een tracker op de Amerikaanse index S&P 500 tot 0,85% voor de Afrika-tracker. Slechts een tiental thematische niche-ETF’s hebben een beheerskost van meer dan 50 basispunten (0,5%).
10. Is AutoInvest een goed plan?
Zonder twijfel: ja. Dit maakt beleggen democratisch voor iedereen die kan sparen. Op dit product zaten heel wat hangmatbeleggers te wachten. Ze kunnen nu zonder veel moeite een lijstje samenstellen en hoeven zich voor de rest nergens iets van aan te trekken. Door de spreiding in de tijd profiteren ze van het voordeel van ‘dollar cost averaging’. Op een moment dat de beurs in een dipje zit profiteren ze van het automatisme dat ze op dat moment een groter aantal deelbewijzen kunnen kopen van de ETF’s naar keuze. Dit is wat beleggen zou moeten zijn. Beleggen zou het nieuwe sparen moeten worden en AutoInvest van Saxo draagt daar zeker toe bij.
Dit artikel verscheen eerder op HLN.be.
Mooi initiatief!
Nu nog een bank die maandelijks low-cost ETF beleggen aanbiedt voor ons pensioen sparen.
Inderdaad.
Ik ben al een tijdje aan het twijfelen om een account bij Saxo aan te maken. Dit met als doel een gezamenlijke rekening te openen met mijn vrouw.
Nu zie ik echter redelijk veel ontevreden recensies van de laatste maanden..
Ik weet niet of jij hier van op de hoogte bent Pascal? Wat is uw ervaring/gedacht over Saxo?
Een minder goed product verdwijnt. Een nieuw, veel beter product komt in de plaats. Sommigen waren kwaad omdat het vorige product verdween. Tja… Ikzelf ben tevreden van Saxo, ook al zijn ze niet perfect. Niemand is perfect.
Ik sluit me aan bij wat Pascal hierboven zegt
De app (SaxoInvestor) is sinds de begindagen na de overname van Binckbank toch een stuk beter geworden.
Ik heb weinig beroep gedaan recent op de service van Saxo, maar verder wel tevreden.
Weet iemand toevallig of Saxo dan fractioneel beleggen toestaat? Anders kom je met 100€ per maand nog niet ver…
Hoi Stijn,
Neen. Je kan helaas niet fractioneel beleggen in de ETF’s. Toch hoeft dat geen groot probleem te zijn. Vanavond meer info in ons extra webinar. Jawel. Vanavond alweer twee webinars bij Spaarvarkens! Het Saxo-webinar begint om 18.30 uur!
Pascal
Heel interessant initiatief maar kosten zijn mij toch niet zo duidelijk. Volgens wat ik lees op de Saxo website is er geen sprake van 2EUR / maand maar wel een service fee berekend op belegd vermogen (zie hieronder). Volgens mijn snelle berekening kunnen kosten dan toch snel heel wat hoger oplopen vooral voor degenen die louter passief beleggen en het transactietegoed niet opgebruiken:
Welke service fee betaal ik?
Belegt u maandelijks met AutoInvest, dan betaalt u een percentage over het totaal van uw belegd vermogen, de service fee. De hoogte van de service fee is 0,01% per maand over de portefeuillewaarde met een maximum van 40 EUR. U ontvangt de betaalde service fee de volgende maand terug in de vorm van transactiekostentegoed. Dit transactiekostentegoed heeft een geldigheid van één maand. U betaalt geen transactiekosten wanneer uw orders worden uitgevoerd via AutoInvest.
klinkt niet als : “24 euro per jaar” ?
Rik,
Wat klinkt niet als : “24 euro per jaar”?
Wat Tim leest op de Saxo website klinkt niet als “24 euro per jaar”. Als ik het goed begrijp, betaal je extra 0.01% op het geld dat daarin zit, elke maand opnieuw. Dat is dan niet alleen een “transactiekost” van 24 euro per jaar, maar bijkomend een maandelijkse “beheerskost”. In je 9de vraag haal je enkel de beheersvergoeding van de fondsbeheerder aan. Het lijkt wel alsof ze je iets verzwegen hebben.
Rik,
Neen. Dat is niet waar. Wat je leest en wat Tim heeft gelezen gaat over een ander bedrijf. Saxo NL is niet Saxo België. Het businessmodel is anders. Ook de prijzen.
Pascal
ok, duidelijk nu !
We spreken hier over Saxo België. Dus niet: Saxo Nederland.
Dankjewel Pascal. Ik zie nu inderdaad dat de info die ik plaatste komt van Saxo Nederland, was mij niet duidelijk. Op de site van Saxo België vind ik niet onmiddellijk iets terug van voorwaarden. Ook geen persbericht wat ik zou verwachten bij zo’n lancering; heb jij hier een scoop gekregen?
Tim, nu meer in ons webinar.
👍
Nog een vraag die niet aan bod gekomen is in het webinar: is het mogelijk om uit te zoeken met Saxo of bestaande ETF’s uit de Saxo hoofdaccount over te hevelen naar de AutoInvest PF (indien die ook in de AutoInvest zitten)?
Ik vrees dat dat te complex zou worden, Erik.
Info van Saxo NL (info in BE kan aangepast zijn)
https://www.help.saxo/hc/nl/articles/7392655492125-Hoe-start-ik-met-AutoInvest
Ik kon het webinar niet blijven volgen, maar zag dat het werd opgenomen. Wanneer is dit beschikbaar op de website?
https://staging.spaarvarkens.be/webinar-maak-kennis-met-het-nieuwe-beleggingsplan-van-saxo
Soms zijn de verplichte vragen lijsten niet altijd eenvoudig
Het is mij ook totaal niet duidelijk hoe dit wettelijk gekaderd wordt `
Iedere broker doet zijn ding , bij Bolero is dit bvb veel simpeler
Ben wel 100% voorstander van een test , maar hoe moeilijk moet deze zijn (bescherming voor leken onder ons)
Kan de FSMA geen duiding geven in deze ?
Inderdaad. Iedere bank en broker mag zijn ding doen. Het zou goed zijn als, bijvoorbeeld, FebelFin dat zou organiseren. Zij zijn sectororganisatie… Ik ken iemand die een bedrijf is gestart om dit te standaardiseren voor alle banken. Maar misschien bestaat het bedrijf al niet meer. Hij is er een aantal jaar geleden alweer uitgestapt…
Hello
Graag had ik met mijn twee zusters
Ingetekend op saxo autoinvest
Kan dit via een en dezelfde account met ons drieën ?
Emile,
Wellicht kan dit niet. Saxo heeft sinds enkele jaren een beleid dat het moeilijker tot onmogelijk maakt om accounts in onverdeeldheid op te zetten. Daardoor moesten bijvoorbeeld beleggingsclubs (zelfde principe) stoppen bij Saxo. Heel jammer. Je zou het eens kunnen vragen aan Saxo (mail [email protected] of bel 03 500 52 11) maar ik vrees dat ze het niet zullen toelaten…
Pascal
Laat het systeem enige flexibiliteit toe bvb als volgt:
1/ Kan je bvb met 30K€ starten en daarna maand stortingen van 2K?
2/ Kan je tussentijds,
– los van de maandstortingen die gewoon doorlopen
EN/OF
– los van de 5de van de maand ook
bvb bij een dip 5K of zoiets bijstorten?
Hoi @pdriessens , 1/ ja en 2/ ja.
Welke van de ETF’s op de lijst van Saxo autoinvest zit in defensie?
Iemand die deze ETF kent?
Hoi @fconinx , er was oorsprong een defensie-etf voorzien, maar nu zie ik dat die uit de lijst is gehaald. Tenzij ze hem er weer hebben bijgestopt?
Bedankt voor de info, dan hoef ik niet verder te zoeken :-)