Eigenaar van de Van Peteghembon? En? Heeft de bank u al gebeld?
21,896 miljard euro. Dat is het bedrag dat onze overheid eind augustus vorig jaar plaatste van de meest populaire staatsbon ooit. Dat er een stormloop kwam op die staatsbon, was geen verrassing. Nog nooit lanceerde het Agentschap van de Schuld namelijk een staatsbon op één jaar. Samen met de verlaagde roerende voorheffing op die staatsbon, de doorgaans lage vergoeding die de bank bood op spaar- en termijnrekeningen en het feit dat de kortetermijnrente lager was dan de langetermijnrente zorgde dat voor een toeloop op die korte staatsbon. Leve de 2,81% netto op 1 jaar! Het logische gevolg van die succesvolle transactie is dat over enkele maanden, op 4 september, een massale terugbetaling volgt. Dan krijgen de bezitters van de Van Peteghem-bon gezamenlijk 21,896 miljard euro kapitaal + 615.277.600 euro intrest op hun rekening.
Terughaal-operatie
Die vervaldag geeft nu aanleiding tot een nooit geziene inspanning bij de banken om een groot deel van dat geld weer binnen te halen. In de eerste plaats willen de bankiers de spaarcenten terugwinnen die door hun klanten een klein jaar geleden in de staatsbon werden gestopt. Die staatsbon kon je bij je bank kopen of rechtsreeks bij de overheid. In het eerste geval zitten de bons in je effectenportefeuille bij je bank, in het andere geval staan ze ingeschreven in het ‘grootboek’ van de overheid. In beide gevallen weet je bank voor welk bedrag je hebt ingetekend op de Van Peteghem-bon. Je mag dan ook een telefoontje verwachten van de bank. “Weet je al wat je van plan bent met de centen die vrijkomen?” en “Zullen we een afspraak maken zodat we dat eens kunnen bespreken in het kantoor?” zijn vragen die je dan mag verwachten.
Concurrentie
Tegelijkertijd vormt de massale terugbetaling van de staatsbon een ideale opportuniteit om de concurrentie de duvel aan te doen. Banken weten namelijk dat er op 4 september niet alleen fenomenaal veel cash vrijkomt bij de eigen klanten, maar ook bij de klanten van de concurrentie. Stel dat alle klanten van een bank die intekenden op de staatsbon 2 miljard ontvangen, dan weet je dat er bij de concurrentie gezamenlijk nog voor meer dan 20 miljard extra vrijkomt. Op 4 september wordt er namelijk voor 22,51 miljard euro kapitaal + intrest vrijgegeven. Het uiteindelijke bedrag ligt zelfs nog hoger, want Deutsche Bank, AXA en Argenta boden hun klanten in augustus vorig jaar termijnrekeningen op 1 jaar aan met een nettorente die vergelijkbaar of zelfs nog hoger was dan de 2,81% die de overheid bood. Ook dat geld komt binnenkort vrij. Niet verwonderlijk dus dat bankiers hun best doen om ook een deel van die centen naar zich toe te trekken.
Reserveer nu, betaal later
Naast een telefoontje van je huisbankier mag je binnenkort dus ook wel aanbod verwachten van een concurrerende bank. Denk aan een folder, de uitnodiging voor een beleggingsavond of een nieuw product. Voor bankiers is het vaak een kwestie om de klant of potentiële klant eerst voor zich te winnen, voor een concurrent met je aan de haal gaat. KBC speelt dat spel het hardst. Sinds midden mei, met nog bijna vier maanden te gaan in de Van Peteghem-bon, nodigt die grootbank haar klanten al uit om de centen die op 4 september vrijkomen, te herbeleggen in de Forward Plus-termijnrekening. Dat is een termijnrekening op zes maanden of één jaar die je respectievelijk minstens 3% of 2,75% bruto zal geven. Het rendement zou nog wat hoger kunnen liggen als in tussentijd de rente op kortlopende Belgische overheidsobligaties nog zou stijgen.
Bezint voor ge tekent
Het aanbod van KBC lijkt niet bepaald aantrekkelijk. Hou rekening met een roerende voorheffing van 30%. De minimale nettovergoeding zit dan op amper 2,1% op jaarbasis voor de termijnrekening op zes maanden. Schrijf je in voor 100 euro? Dan krijg je een halfjaar later 101,05 euro terug. Dat is niet bepaald iets om vrolijk van te worden. Zelfs niet als het rendement ondertussen nog wat zou stijgen. Heel wat spaarrekeningen bieden vandaag een hoger rendement. Teken je voor één jaar? Dan levert 100 euro je op de vervaldag (minstens) 101,925 euro op. Ook dat is niet meteen een hoge opbrengst. De kat uit de boom kijken, lijkt me nu beter.
Kasbons
Andere banken zullen immers ook nog nieuwe producten lanceren. Zo bliezen Belfius en BNP Paribas Fortis de kasbon nieuw leven in. Als KBC het aanbod voor de nieuwe termijnrekening stopzet, komt de bank heel waarschijnlijk kort nadien met een nieuwe actie. Wie al snel intekende op de termijnrekening en nadien toch zou kiezen voor wat anders, dient KBC een verbrekingsvergoeding van 75 basispunten (0,75%) te betalen. Dat is een hoge boete. Daarom kan je maar best niet tekenen. Ondertussen is trouwens ook al ING op de markt met een gelijkaardig product als KBC, zonder de gegarandeerde minimum bruto-rente, wel met een extra bonus van 0,2% en – belangrijk – geen verbrekingsvergoeding als je in september je engagement zou verbreken. Topè
Alternatieven
Een nadeel is wel dat de Europese Centrale Bank gestart is met renteverlagingen. Het ziet ernaar uit dat de kortetermijnrente de komende maanden nog zal zakken. Verwacht dus niet dat je kan herbeleggen in een soortgelijk product op één jaar met even goede of zelfs betere voorwaarden. Die 2,81% op een staatsbon zien we wellicht niet snel terug. Maar het Agentschap van de Schuld zal ongetwijfeld toch zijn best doen om eind augustus een interessante staatsbon voor te stellen. Als alternatief kijken we naar interessante (staats)obligaties op de secundaire markt. Frankrijk biedt 2,86% tot november 2029. De Italiaanse overheid biedt zelfs 3,3% tot februari 2029 en Volkswagen Leasing geeft 3,57% tot januari 2029.
Wie nog wat meer rendement wil, kijkt niet naar vastrentende producten (termijnrekeningen, staatsbons en andere obligaties), maar koopt ook wat aandelen. Het gebeurt al eens dat de aandelenmarkten wat terugvallen in de zomermaanden. Maak dan gebruik van de afspraak in het bankkantoor om uit te zoeken welk alternatief het best past voor u en uw risicoprofiel. Op termijn moet er een hoger rendement inzitten dan wat u vandaag en morgen zal krijgen op een termijnrekening, een staatsbon of een kasbon.
En, jawel, vandaag een telefoon gehad van Het Belang van Limburg. Journalist zei dat hij en zijn collega’s gebeld werden door de banken mbt hun staatsbons. En ook vandaag: een mail gehad van ING. Ondanks de gedwongen ‘offboarding’: Promo op de ING Termijnrekening
Schrijf je nu al in!
Beste meneer Paepen,
Wil je je geld laten opbrengen? Dan is er goed nieuws voor je, want eind augustus communiceert ING over een nieuwe rente op de ING Termijnrekening van 6 of 12 maanden.
Wat is een termijnrekening?
Een termijnrekening heeft een vaste rente. Daarom is het een uitstekende manier om je financiën veilig te stellen en je toekomstige projecten over een bepaalde periode te plannen. En wat meer is, op het einde van de looptijd krijg je het belegde kapitaal volledig terug met de interesten er bovenop.
Heb je interesse?
Schrijf je dan nu vrijblijvend in om persoonlijk op de hoogte te worden gebracht van onze rente en krijg een extra bonus op het bedrag dat je stort als je een ING Termijnrekening opent.
Rendement en rentevoet
De promo op de ING Termijnrekening van 6 of 12 maanden biedt een brutojaarrente1 op het gestorte geld. Voor een termijn van 6 maanden ontvang je het halfjaarlijkse equivalent van deze rentevoet. Je wordt tussen 20 en 30 augustus 2024 via e-mail of bericht in de app op de hoogte gebracht van de nieuwe rentevoet op de termijnrekening van 6 of 12 maanden. Door je nog voor 20 augustus al in te schrijven krijg je bovenop de (nog te bepalen) interesten van de rekening een bonus. De bonus wordt als volgt berekend.
Bonus op de ING Termijnrekening
12 maanden
6 maanden
Bruto op jaarbasis
0,20%
0,20% (6 maanden 0,10%)
Netto op jaarbasis
0,14%
0,14% (6 maanden 0,07%)
Voorbeeld op 6 maanden = 182 dagen
Voor een storting van €40.000 ontvang je na 6 maanden een brutobedrag van €40 (€40.000 x (0,20%*182/365)). Na aftrek van belastingen komt dat op een netto-interest van €28 (€40 x (1-30%).
Voorbeeld op 12 maanden = 365 dagen
Voor een storting van €40.000 ontvang je na 12 maanden een brutobedrag van €80 (€40.000 x (0,20%*365/365)). Na aftrek van belastingen komt dat op een netto-interest €56 (€80 x (1-30%)).
Het bedrag dat in aanmerking komt2 voor deze promo (1.000 à 499.999,99 euro) komt overeen met, berekend vanaf 01/07/2024 om 19 uur tot de opening van je termijnrekening, de nettotoename van de tegoeden op zicht-, spaar-, termijn- en Invest Account-rekeningen bij ING die je hebt voor privégebruik en waarvan je titularis of cotitularis bent. Het geld van je Staatsbon komt ook in aanmerking. Zodra de promo eind augustus beschikbaar is, kun je de nieuwe ING Termijnrekening voor 6 of 12 maanden aanvragen, je in aanmerking komende bedrag controleren en ook simulaties doen. Je zult de ING Termijnrekening kunnen openen tussen eind augustus en eind september.
Kosten
Het openen, beheren en afsluiten van een ING Termijnrekening aan het einde van de opgegeven spaarperiode is volledig gratis. Tijdens de eerste 14 dagen na de opening behoud je het recht om je ING Termijnrekening kosteloos af te sluiten. Na deze periode van 14 dagen kan de ING Termijnrekening niet meer vervroegd afgesloten worden, behalve in uitzonderlijke omstandigheden, te beoordelen door ING. De bank zal in zo’n geval een voorstel doen, rekening houdend met de mogelijke schade die zij lijdt volgens de marktomstandigheden van dat moment.
Risico’s
De ING Termijnrekening is een termijnrekening van ING Bank België nv. Het Belgisch recht is van toepassing.
Risico op faillissement: In geval van faillissement of het risico van faillissement van de financiële instelling, draagt de spaarder het risico dat hij zijn spaargeld niet terugkrijgt of kan hij verplicht worden om het bedrag van zijn schuldvorderingen op de financiële instelling boven 100.000 euro, een bedrag dat onder het depositobeschermingsmechanisme valt, te verminderen of om te zetten in kapitaalaandelen (Bail-in). Je vindt meer informatie over dit beschermingsstelsel op de website: Garantiefonds en Beschermingsfonds (belgium.be)
Inflatierisico: stijgende prijzen (inflatie) kunnen een negatief effect op je koopkracht hebben.
Belastingen (aanslagjaar 2025 – inkomsten 2024)
De interesten zijn onderworpen aan een roerende voorheffing van 30%. Deze wordt door ING aan de bron ingehouden. Dit belastingstelsel is van toepassing op natuurlijke personen die in België wonen. Voor andere natuurlijke personen kan een andere fiscale behandeling gelden.
Klachten
Onze klachtendienst en de Ombudsman zijn er om je te helpen.
Er bestaat geen Essentiële Beleggersinformatie voor de ING Termijnrekening.
——————————————————————————————————————-
Volg deze 4 stappen om van de extra bonus te genieten
1. Schrijf je vrijblijvend in tot 20 augustus 2024. Zo word je op de hoogte gebracht van het aanbod en kun je ook in aanmerking komen voor de extra bonus.
2. Eind augustus word je per mail of een bericht in de app de interestvoet gecommuniceerd die voor de termijnrekening op 6 of 12 maanden zal gelden, met ook informatie over hoe je er een opent. Je preregistratie is vrijblijvend. Je bent dus niet verplicht om een ING Termijnrekening te openen.
3. Zodra je op de hoogte bent en je een ING Termijnrekening wilt openen, moet je alleen nog het in aanmerking komende bedrag2 dat je wilt laten opbrengen (min. 1.000 euro, max. 499.999,99 euro) storten op je ING Zichtrekening (of ING Invest Account). Dat doe je makkelijk online, via de ING Banking-app of Home’Bank app, of in je kantoor.
4. Wanneer je termijnrekening geopend is, je je vooraf inschreven hebt en aan alle voorwaarden is voldaan, krijg je op termijn de interesten en ook de bonus van je termijnrekening.
Pascal
Hoe gaat het precies in zijn werk als je rechtstreeks intekende op het ‘GROOTBOEK’?
Wordt je geld en de rente automatisch teruggestort naar je bankrekening?
groeten
Marc
Jawel, Marc. Zo is dat.
Hangt ervan af welke optie je kiest. Om een deel van het geld te kunnen houden, gaan ze een automatische herbelegging in een nieuwe SB aanbieden. Een tijdje terug heb ik daar iets van gelezen, geen idee hoe het in zijn werk zal gaan.
https://www.debtagency.be/nl/productsbeinfo
De terugbetaling van de Staatsbon die op 4 september 2024 op vervaldag komt
Moet ik iets doen voor de terugbetaling?
Neen, de terugbetaling zal volledig automatisch gebeuren.
Wanneer wordt de staatsbon terugbetaald?
Behoudens uitzonderlijke omstandigheden, zullen het kapitaal en de intresten op 4 september 2024 op uw rekening terugbetaald worden.
Op welk rekeningnummer wordt het geld teruggestort?
Het geld zal terugbetaald worden op het rekeningnummer dat u heeft opgegeven bij de inschrijving.
Waar kan ik raadplegen op welk rekeningnummer de terugbetaling zal gebeuren?
U kunt het rekeningnummer raadplegen en eventueel wijzigen in uw elektronische portefeuille:
Klik op de foto “Staatsbons online” en log in;
Ga naar tabblad “portefeuille”;
Klik op het symbool naast het bedrag. U ziet het rekeningnummer en kunt het wijzigen indien u dat wenst.
Met welke mededeling wordt de terugbetaling uitgevoerd?
De terugbetaling gebeurt vanuit ‘GBGL’ met als mededeling de ISIN-code van de Staatsbon (BE3871291212).
GBGL staat voor ‘Grootboek – Grand Livres’.
Jaartje geleden ook naar KBC gegaan om mijn spaargeld er weg te halen. Ze probeerden me nog te overtuigen.
Maar toen ik ze vertelde wat een doodsimpel spaarboekje bij pakweg Medirect/Keytrade/Sandander/Nibc netto opbrengt was de discussie snel over.
Dag Pascal,
Heb ik het verkeerd voor indien ik vermoed dat je “een half jaar later” wilde schrijven in onderstaand uittreksel?
Vriendelijke groeten,
Jo
De minimale nettovergoeding zit dan op amper 2,1% op jaarbasis voor de termijnrekening op zes maanden. Schrijf je in voor 100 euro? Dan krijg je een jaar later 101,05 euro terug.
Jo, dat klopt. Moet een half jaar zijn ipv een jaar. Ik pas het aan! Bedankt!