-
Wat na hypotheeklening
Binnenkort eindigt onze hypotheeklening en valt helaas het belastingsvoordeel weg. Welke keuze maken we hier nu best? Er wordt aangeraden om aan langetermijnsparen te doen omdat daar ook een fiscale gunstregeling aan verbonden is. Of toch maar gewoon beleggen?
-
10 Replies
-
Onlangs ons langetermijnsparen eens bekeken. De kosten zijn zo hoog dat buiten het belastingvoordeel het eigenlijk zo goed als niets opbrengt.
-
Wel, dat dacht ik ook. En het staat vast tot je 65 jaar…
-
-
Ik zou gewoon goed beleggen, Bart. Toen mijn huis afbetaald was, ben ik meer aandelen beginnen kopen.
-
🙏
-
-
En niet vergeten om ook wat meer te genieten, nu er extra beschikbaar is.
Meer beleggen en meer genieten, dat is hoe ik het doe.-
👍
-
-
Dat fiscale langetermijnsparen is best een interessant ‘nadenkertje’. Ik heb zelf onlangs ook zo’n contract afgesloten tot de leeftijd van 99 jaar. Omdat mijn vorige contract helaas een einddatum had, ben ik pas op mijn 64ste met dit nieuwe contract gestart.
Hierdoor moet ik het nu minstens 10 jaar laten lopen — tot mijn 74ste dus, bij leven en welzijn. Op die tiende verjaardag wordt de eindbelasting eenmalig ingehouden, maar het mooie is dat je daarna (onder de huidige regels) kunt blijven storten. Je blijft dan die 30% belastingvermindering krijgen, terwijl er op het einde geen belasting meer van afgaat. Mocht je komen te overlijden, dan is dat kapitaal ook nog eens een mooi extraatje voor de nalatenschap.
Eerlijk is eerlijk: ik doe het in hoofdzaak voor die fiscale aftrek. De instapkosten en de jaarlijkse beheerskosten zijn vaak behoorlijk hoog, dus voor de pure opbrengst van het product zelf moet je het meestal niet doen. Maar die 30% teruggave op het gestorte bedrag is op jaarbasis natuurlijk een rendement dat je nergens anders vindt… tenzij je een topbelegger of een heel straf spaarvarken bent.
Je moet er wel op letten dat je pensioen dit toelaat; je moet immers genoeg belasting betalen om die 30% ook effectief te kunnen terugvorderen. Daarnaast weet je nooit wat de politiek gaat doen — de regering zoekt altijd geld en het zou me niet verbazen als ze deze gunstmaatregel ooit schrappen of alleen laten gelden voor bestaande contracten. Ik ben in elk geval tevreden dat ik het onder de huidige regels heb vastgelegd.
Het is een fijne manier om een reserve op te bouwen die je, als dat nodig is, ook deels kunt opvragen na de eindbelasting. Maar de belangrijkste boodschap blijft: geniet vooral op tijd en stond ook gewoon van het leven! Zo denk ik erover.”
-
Ik ben ook ooit gestart met deze 4de pijler, in 2019 nog voordat ik ben met beleggen in aandelen en ETFs begon. Ik had blijkbaar nog ruimte op mijn belastingsbrief voor aftrek en werd gecontacteerd door de bank. Ze vroegen 5% op iedere storting. Dat vond ik er over en ben toen naar een bevriend verzekeringskantoor gegaan. Hij vroeg 1,5%.
Op mijn 60ste is de 10% belasting eraf gegaan. Alle bijkomende premies zijn nu belastingsvrij. En ieder jaar de 30% aftrek op je belastingsbrief. En ja, de rente is gene vette: 1,75%. Maar een deel van mijn kapitaal staat ook maar gewoon op een spaarrekening van 1,60%. Ik wil ook niet alles in beleggingen onderbrengen. En voor ocharm 0,50% extra een 10 jaar of zo vast zetten, vind ik ook niet zo handig. Dan kan ik mijn kinderen nu ze het nodig hebben wel verder helpen.
Zoals Myrèse ook al aangeeft, een voordeel en hetzelfde als pensioensparen, dit geld staat apart, een extra’tje. Het doet serieus pijn als je het terug wilt afhalen. 😉
-
Persoonlijk heb ik na het einde van mij hypotheek gewoon zelf meer gaan beleggen. Zou niet weten wat een bank mij kan aanbieden, waar ze zelf geen dikke premie op verdienen. Over een periode van 5 jaar zal je met een ETF toch flink je best moeten doen om niet meer redement te halen dat het langetermijnsparen.
-
Dat besef ik de laatste jaren ook. Beleg al tig jaren in Fondsen en probeer zo te diversieren. Ik versla alvast de inflatie gemakkelijk. Maar in 2019 de 4de pijler een alternatief, een ander verhaal.
-
Log in to reply.