-
Een kot versus koopwoning als studieverblijf
Twee kinderen van een vriend starten volgend jaar met studeren in Gent, waarbij een zoon gaat voor een achtjarige geneeskundige studie. Gezien de hoge huurprijzen van koten overwegen de ouders eerder om hun spaarcenten in een lening voor een koopwoning te stoppen, zodat ze die huurgelden niet helemaal kwijt zijn. Na het afronden van de studies kan deze woning dan verder dienen als starterswoning voor één van de kinderen, of aangeboden worden op de verhuurmarkt.
Wat lijkt jullie de beste optie: Het spaargeld maximaal als eigen inbreng spenderen, of de eigen inbreng beperken tot het absolute minimum en het resterende bedrag te beleggen in een wereldwijd gespreide ETF? Of wat zouden jullie (anders) doen in deze situatie?
-
4 Replies
-
Persoonlijk zou ik uw vriend aanraden om niet al het spaargeld in zijn toekomstige kotwoning te steken, maar een gezonde mix te maken: een stuk eigen inbreng (pakweg 20 à 30%) zodat de bank u een mooie rentevoet geeft en de maandlasten haalbaar blijven, en de rest gewoon lenen zodat hij het hefboomeffect goed benut. U pand zal vermoedelijk jaarlijks toch meer opbrengen dan dat uw woning kost. (vermoedelijk)
Op die manier houdt hij nog wat spaargeld over dat hij in een breed gespreide ETF-portefeuille kunt steken, wat historisch gezien op lange termijn meer oplevert dan de rente die hij op de lening betaalt. (zoals je zelf aanhaalde)
Het voordeel van die kotwoning in Gent is dat ze tijdens de studies sowieso goed benut wordt – geneeskunde is al gauw een acht jaar, dus hij heeft er lang plezier van – en nadien kan hij die perfect blijven verhuren op een markt waar de vraag structureel hoog is. In de toekomst zie ik niet direct een probleem waarom Leuven, Gent, Brussel.. minder populair zou worden. Het trekt steeds meer en meer buitenlandse studenten aan zelfs.
Als hij het pand toch wilt verkopen, doet hij dat best pas na vijf jaar eigendom, want anders pakt de fiscus nog een stevige hap meerwaardebelasting mee. Dat is wel belangrijk in het achterhoofd te houden. Combineert hij het slim, dan heeft die inderdaad dus: lagere maandlasten, gespreide investeringen (vastgoed én beurs), zekerheid dat de kinderen goed zitten en achteraf nog een vastgoedkaart in handen voor verhuur of verkoop.
Let echter wel goed op, je kunt niet zomaar in iedere studio of kot in België jezelf gaan domicillieren. Ook gelet op het feit dat een kot vaak enkel beschikt over de noodzakelijke dingen om te kunnen studeren. Vanaf je gaat wonen en zeker als je dan met 2 zou zijn, kan het kot hiervoor snel te klein zijn. Ook blijft het uiteraard een risico, je kot kan inderdaad meer opbrengen op de lange termijn, maar als je jou domicille er niet kunt zetten, is het altijd minder waard dan een particulieren woning. Misschien is het dan beter om al echt een studio waar je kunt wonen aan te kopen dan een kamer te kopen.
Kortom, als je vooraf weet dat de studie lang gaat innemen en de maandelijkse middelen ervoor zijn, zou ik zeggen kopen.
-
Dag Brent, In het boek “Personal finance met Thomas Guenter” staat uitgelegd hoe je dat met vastgoed best doet om optimaal te genieten van de lagere tarieven. Aangezien het voor mij niet (meer) relevant is, heb ik dat deel overgeslagen. Misschien kan je vriend dat boek er best eerst eens bijnemen.
-
Dag Brent,
het is misschien ook goed om weten dat Gent enkele maatregelen heeft getroffen om gezinswoningen te beschermen en beschikbaar te houden in de markt voor gezinnen. Met meer en meer studenten in Gent en vele ouders met hetzelfde investeringsplan als uw vriend, is de druk op gezinswoningen best hoog.
Een van de maatregelen om te vermijden dat gezinswoningen worden gekocht door ouders en worden ingenomen door studenten, is het verplicht om je er te domiciliëren. Aangezien dit onmiddellijk impact heeft op ouders, die dan kindergeld verliezen voor de student, is domiciliëren iets wat de ouders willen vermijden. Gent zou hier ook op controleren en boetes voor uitschrijven. Hoe effectief ze hiermee zijn weet ik niet.
Maar wel iets om dus zeker mee te nemen in de evaluatie.
-
Voor ouders met een vennootschap is het verlies van kindergeld vaak geen probleem. Ze keren hun kinderen een maandelijks loon uit via de vennootschap , de kinderen krijgen dan ook nog eens een volledige studiebeurs. Brengt meer op dan enkel kindergeld.
-
Log in to reply.