-
Meerwaardebelasting…
Meerwaardetaks.
“Much ado about nothing”?
In 2024 betaalden alle Belgische beleggers samen 8,5 miljard aan belastingen. Zie info van De Tijd en mijn publicatie op FB dd 31/01/2025.
Nu wil men, louter om links tevreden te stellen, een heel ingewikkelde constructie opzetten om tegen 2029 – och arme – 0,5 miljard meer in het laadje te krijgen.
Iets dergelijks heeft men enkele jaren geleden ook al eens geprobeerd met de “Speculatietaks” en die werd na 1 jaar afgevoerd wegens NEGATIEF RENDEMENT.
Risico nemen door te investeren in bedrijven wordt afgestraft en de bedrijven zelf worden uit België weggejaagd wegens “betere voorwaarden elders”.
En het meest ergerlijke is dat je als particulier, met winst uit risicodragend ondernemen, de staat moet voorfinancieren, extra kosten aangerekend krijgt van banken en brokers en achteraf zelf ook nog eens moet proberen maximaal te recupereren via jouw belastingaangifte.
Houdt evenwel vooral niet op met beleggen en recupereer alles waar je recht op hebt.
Wij “Spaarvarkens” weten waarom…en hoe. 😉
-
36 Replies
-
Hoe werkt zo’n meerwaardebelasting eigenlijk in de ons omringende landen, Eddy? Zijn dat daar ook allemaal draken van constructies zonder veel rendement zoals in België om politiek links content te stellen? ‘In het buitenland bestaat de meerwaardebelasting al lang!’, hoor je de linkerkant steeds fulmineren dus vraag ik me af hoe die daar dan werkt en welke invloed die heeft op de reële economie.
-
Ik ben sinds een aantal jaren belastingplichtig in Frankrijk en betaal 30 % meerwaardebelasting (12,5 % meerwaarde + 17,5 % sociale bijdragen). Minwaarden worden wel afgetrokken en overdraagbaar naar de toekomst. Er bestaat wel mogelijkheid om in te tekenen op een PEA (plan épargne action), instapbedrag beperkt, waarbij je het geld gedurende 5 jaren niet kan afhalen en dan betaal je “slechts” 17,5 % (sociale bijdragen)op de meerwaarde. Gedurende die 5 jaren kan je binnen de portefeuille wel handelen.
Ik weet niet welke invloed deze belasting heeft op de totale belastingsdruk, maar ik denk dat iemand die werkt, minder belast wordt dan in België. Op zich vind ik dit een eerlijk systeem, uiteindelijk zijn meerwaarden inkomsten en waarom zouden deze niet mogen belast worden. Er zal zo wie zo een shift (moeten) komen van lasten op arbeid naar lasten op vermogenswinst. Een belasting op vermogen daarentegen vind ik helemaal onterecht.
-
Met alle respect, Frank, maar ik ben het fundamenteel oneens met je. Meerwaarden zijn “inkomsten” uit risicokapitaal, die in de meeste gevallen niet worden gevalideerd. Niet vergeten dat we al dertig procent roerende voorheffing betalen op dividenden van aandelen en ook nog eens als beleggers aan de Reynderstaks onderworpen zijn.
Met de meerwaardebelasting raak je als overheid aan de essensie van de vrije markt, de motor van de welvaart. Ik geloof in de noodzaak van het innen van belastingen en in een competente overheid. Niet in het systematisch verarmen van een hele samenleving door alles en iedereen plat te belasten.
-
In Nederland loopt dat via de zogenaamde Box3
https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/nl/box-3/content/berekening-box-3-inkomen-2024
Men kleeft, per categorie (cash, aandelen … ), een fictief rendement op je vermogen en daarop betaal je een belasting wat ook je echte rendement is. Geen gehannes met gegevens verzamelen, afrekeningen maken, aftrekposten, minwaarden …
-
Heeft Wilders met die Box3 geen komaf gemaakt? Ik ben niet helemaal mee met de regels van onze noorderburen, maar ze bakken het daar de laatste jaren toch wel bruin met de “welvaartsherverdeling” heb ik de indruk. Sommige panden in Amsterdam zijn met die belastingmaatregel niet eens meer verhuurbaar omdat de reële huurwaarde veel lager ligt dan de door de Nederlandse overheid ingeschatte fictieve.
-
Volgens mijn info stijgt het fictieve rendement van 5,88% in 2025 naar 5,99% in 2026 en heeft het gevallen kabinet zelfs overwogen het op te trekken naar 7,77%. Blijkbaar gebeurt er daar wat hier ook te vrezen valt. Namelijk dat eens de taks er is deze stelselmatig zal worden verhoogd.
-
Nederland is in Davos dan ook de flinkste leerling van de klas natuurlijk…
-
Dat doen ze hier ook, belasten op fictief rendement vb na uitbetaling van VAPZ (pensioensparen zelfstandigen), tot 10 jaar lang of denk aan KI op eigen woning.
-
Dag Gert
Ik ben resident in Portugal maar doe nog steeds mijn beleggingen via Saxo en Belfius.
Beleggen via een Portugese broker heeft immers geen nut: er is hier een meerwaardebelasting van 28% en er is geen vrijstelling! De verdere details bespaar ik u.
De Portugezen liggen ook niet wakker van beleggen. Hun eerste zorg is het einde van de maand halen zonder in het rood te gaan. Dit alleen maar om duidelijk te maken dat alles relatief is.
Als gepensioneerd ambtenaar betaal ik ook mijn belastingen in België 🇧🇪 met veel plezier.
-
Dag Johny, bedankt voor de feedback. Het is inderdaad vaak een kwestie van perceptie. Groetjes.
-
-
De corrupte Vandenbroucke heeft al aangegeven dat deze belasting kan hier zien worden (lees omhoog gaan) als deze niet genoeg opbrengt.
Dus ik woon dat ik jou optimisme kon delen, maar heb er weinig vertrouwen in zeker met de polarisatie van links.
-
Het lijkt me eerder al een West-Europese meerwaarde taks te zijn, misschien een vlaktaks is de oplossing.
-
Als ik vandaag in de Tijd lees hoe de inning van de vrijstelling zou verlopen, dan denk ik toch dat een deel van de beleggers gaat afhaken. Ik ga zelfs toch ook eea moeten overwegen.
-
Helaas is er niet veel alternatief, Philippe. Dat weten ze in Brussel ook.
-
Die zijn er altijd, denk ik. Alternatieven voor wat je met je geld doet bedoel ik dan. Maar dat is dus niet per sé nog beleggen.
Ik hoor veel jongeren zeggen dat ze er niet op rekenen een huis te kunnen kopen later. Op deze manier zal beleggen in aandelen ook niets zijn waar ze zich mee bezig willen houden.
Allez, ik weet natuurlijk ook niet hoe het gaat lopen, maar het stemt me in elk geval allerminst hoopvol over de toekomst van het beleggerslandschap en ondernemersklimaat.
-
Ik volg je bezorgdheid, Philippe en deel die ook. Volgens mij, maar dat is een persoonlijk aanvoelen, hebben we als burgers en als beleggers in het bijzonder te maken met de uitwerking van een ‘groter plan’ dat erop gericht is om kleine mensen vooral klein en afhankelijk te houden. In Nederland gaat men daar al veel verder in met politieke besluitvormingen zoals onder andere het verbod op moestuinieren, Box3, CBDC e.d. Zelfredzaamheid is daar al een vorm van subversiviteit. Ik bekijk heel de recente evolutie in Europa met argusogen en ik besef dat ik niet veel verder zal komen dan dat dat persoonlijke aanvoelen zonder ook iets te kunnen bewijzen. Al kan ik wel verwijzen naar bepaalde bronnen die het vermoeden bevestigen. Het enige wat we kunnen doen, is bepaalde triviale, dubieuze zaken vaststellen en ze in vraag stellen. Maar ook dat is vandaag al een vorm van subversiviteit geworden. We zullen wel zien wat de toekomst brengt…
-
-
Ook voor de minwaarden is er stilaan meer duidelijkheid. Enkel minwaarden tov de foto op 31/12/25 komen in aanmerking voor aftrek. Indien u gekocht heeft aan een koers hoger dan de koers op 31/12/25 kan u die niet verrekenen.
-
Verdorie. Daar zijn ze dus weer gedraaid…
-
Dit is er echt wel over. De belegger is een melkkoe pur sang. Triestig.
-
-
Interwiew met Jan Jambon in HLN :
Legt eens uit hoe deze taks precies zal worden geïnd?
“Het uitgangspunt is dat de 10% meerwaardebelasting aan de bron wordt afgehouden door de banken, op het moment dat iemand meerwaarde realiseert. Wie erna kan bewijzen dat hij recht heeft op een vrijstelling van 10.000 euro – die kan oplopen tot 15.000 euro over 5 jaar – kan dat in zijn belastingaangifte staven en het afgehouden geld terugkrijgen.”
“Daarnaast is er nog een tweede optie: je kan er ook voor kiezen om die bronheffing te weigeren via een zogenaamde opt-out. Je kan tegen je bank zeggen: ik wil dat niet. Dan moet je de belasting zelf regelen via je belastingaangifte. Dat zal met een fiscale fiche verlopen, zoals je ook fiches krijgt van bijvoorbeeld dienstencheques zal je ook een fiche krijgen van je financiële instelling voor de meerwaarde.”
-
Dus ik begrijp dat de tien procent op de meerwaarde hoe dan ook jaarlijks zal worden afgehouden. Wordt dat bedrag dan automatisch van je zichtrekening gehaald? Ik begrijp niet hoe die belasting dan in de praktijk zal worden geïnt. Mij lijkt het logisch dat zoiets gebeurt bij verkoop van een positie aandelen. Niet dus.
-
Ik denk dat je bij verkoop niet het volledige bedrag zal ontvangen maar het bedrag waar de verschuldigde meerwaardetaks al van is afgehouden.
Bij dividenden werkt het toch net zo. Je krijgt slechts 70% in handen.
Een constante, de bankiers zijn willens nillens verantwoordelijk voor het innen van belastingen en zijn bovendien doodsbang om fouten te maken en houden dus in twijfelgevallen te veel in. Probeer dan als kleine particulier maar eens wat te recupereren.
-
Tim Nijsmans zei vanavond hetzelfde in een webinar voor VFB leden.
Blijft wel een vermoeden voorlopig.
-
-
Alles verkopen voor eind 2025 en eens goed over nadenken wat ik ga doen bij pensionering binnen 23maanden. Wat ben ik dit Belgistan toch oh zo beu (druk mij héél voorzichtig uit).
-
Ik snap je frustratie. Maar laten we proberen er het beste van te maken,te kijken hoe de wetgeving precies in mekaar zal zitten en dan proberen de taks zoveel als mogelijk te ontwijken. Maar ze maken het de beleggers niet eenvoudig. Laat staan dat beleggen, ondernemen en trachten om zelfredzaam te zijn wordt aangemoedigd.
-
Zolang de meerwaardetaks “maar” 10% is zou ik dat niet doen. Ik heb groei van mijn bescheiden vermogen nodig, en dat is de enige weg die ik zie.
Ik ben er vrij zeker van dat we ten laatste binnen 10 jaar gaan spreken van minsten 25%, dan zie ik wel verder.
Overigens maak ik me méér zorgen dat er méér en meer kleine beleggers gaan beschouwd worden als speculanten, gebaseerd op nonsens regels. En dat kost 33%.
-
-
Peter, bekijk het maar als een sport, een uitdaging. We hebben elkaar hier. Inventiviteit, ondernemerschap en creativiteit als antwoord op knechtende wetten en regeltjes van het hopeloze failliete overheidssysteem (zou eigenlijk een onderherheid i.p.v. overheid moeten heten in de zin van ‘het ondersteunen van een samenleving i.p.v. ze aan banden te leggen).
-
Zou het dan toch beter zijn om te stoppen met beleggen en vastgoed kopen en verhuren?
Heb je natuurlijk wel meer risico aangezien je niet zo gespreid kan investeren als bij aandelen.
Ik ken toch vele mensen die met verhuren heel veel ellende hebben gekend en nog kennen.
Bij het investeren in nieuwbouw ben je voorlopig gespaard van kosten maar zou je dan minder risico hebben door slechte huurders? Of zou het schelen dat je werkt met een goede makelaar?
Bij ons in het Antwerpse is “De Boer en partners” best gekend voor de goede service maar wel duur.
Bij een appartement heb je natuurlijk best veel vaste kosten door die syndicus en dergelijke afzuipers.
Of je moet investeren in heel de blok maar dat is voor mij niet mogelijk 😂
-
Zo geforceerd het geweer van schouder veranderen, lijkt me geen goed idee, Gerry. Ook al zijn het ‘sterke schouders’. Je stelt je heel kwetsbaar op met een 100% financiële blootstelling aan fysiek vastgoed. Lijken zullen onverwacht uit de kast vallen. Je moet heel pragmatisch ingesteld zijn. Opbrengstvastgoed? Je moet er eerst een vermogen tegen aan knallen en heel erg veel werken zelf uit willen voeren of je scheurt je broek. En, geloof me, ik weet waarover ik spreek. Kosten i.v.m. vakwerk zijn de laatste jaren gigantisch gestegen. En die vlieger gaat ook op voor vastgoedbedrijven, goeie service of niet. Gewoon beter rustig afwachten en je laten informeren door de andere clubleden hier lijkt me een veel beter idee. Groetjes.
-
-
Wij als spaarvarkens denken dat we best zelf zorgen voor onze zekerheid, toekomst en pensioen. Omdat we inzien dat ons land het geld niet meer heeft om ons dat te verzekeren. En willen zeker zo weinig als mogelijk afhankelijk zijn de overheid, of het sociale opvangnet. We doen dit door onze spaargelden te investeren in risicovolle beleggingen zoals aandelen. Sommige zien het anders, en vertrouwen nog volledig op de overheid. Als je leest wat de regering denkt dat de opbrengst zal worden van de meerwaardebelasting, kunnen we ook direct besluiten welke klasse hier het meeste last zal van hebben. Het is de bevolkingsklasse die weinig macht heeft, of toch niet gebruikt.
Het zal misschien blijken dat de meerwaardebelasting een pyrrusoverwinning is voor sommige politieke partijen, of regering.
-
Wij zijn 70+ en zijn, gelukkig heel lang geleden, al tot de conclusie gekomen dat we best niet (te veel) rekenden op de officiële pensioenen. Daarom belegden we en beleggen we nog steeds. Eerst passsief daarna gaandeweg actiever. Niet dat we er rijk van geworden zijn maar breuk tussen ons inkomen als actieven en dat als gepensioneerden is er wel een stuk kleiner door geworden. Jonge(re) mensen kunnen we enkel aanraden om op lange termijn te denken en te investeren. Een beetje belerend misschien maar (hopelijk) zie je ooit wel eens in dat “die opa toch wel (een beetje) gelijk had.” 😉
-
Dat hebben jullie prima gedaan! Bepaalde politieke partijen willen blijkbaar niet dat mensen zelfredzaam zijn terwijl dat toch enkel de belegger en de economie vooruit helpt.
-
-
https://www.vfb.be/artikel/meerwaardebelasting-een-oneerlijke-nieuwe-belasting-met-grote-gevolgen
Bij het vfb worden ze ook wakker
-
Humor van de bovenste plank : “We nemen initiatief om het spaargeld van onze burgers te mobiliseren
en het opnieuw te investeren in onze economie. Daarnaast verankeren we
institutioneel kapitaal in ons land door het opzetten van de nodige
structuren en vehikels. Teveel burgers zoeken hun heil in spaarproducten
of risicoloze producten die op lange termijn een vast rendement geven,
terwijl een goede diversificatie van investeringsproducten zorgt voor
een hoger rendement tegen een relatief lager risico.” (bron staat er niet bij, ik veronderstel dat het uit het regeringsakkoord komt, dus uit d koker van BDW) 🤣
-
-
Ik denk dat het wachten is op de officiele wetteksten en dat dan de advocaten aan het werk kunnen om één en ander in twijfel te trekken. Ik vind het nog altijd onlogisch dat je de beurstaksen en makelaarslonen niet moogt in mindering brengen. Je mag wel de meerwaarde 5 jaar bijhouden tot 15’000 maar de minwaarden niet. En zo zijn er nog een aantal heikele punten die voor discussie vatbaar zijn.
Overstappen naar beleggen in vastgoed zou ik toch mee opletten. Er is al langer sprake van dat men huurinkomsten ook anders gaat belasten.
-
Zo denk ik er ook over, Thomas.
Van de taks op aandelen en ETF’s lig ik niet echt wakker. Zolang je niet verkoopt, betaal je niet. En als er een moment komt dat je moet verkopen, dan doe je dat in stukjes om van de vrijstelling te genieten. Ik ben dan ook maar een “kleine” belegger.
Waar ik momenteel wel van wakker lig, zijn de vele obligaties en gestructureerde producten die ik nog heb, van voor ik Spaarvarkens leerde kennen, en die vanaf volgend jaar gaan vrij komen. Die zouden er ook onder vallen, terwijl je daar wel 30% RV op de coupon betaald hebt. Het rendement is al niet super hoog, en als er dan nog eens 10% afgaat, waar je 2 jaar op moet wachten🤔. Nu verkopen is geen optie, want de meesten staan nog (zwaar) negatief.
-
Log in to reply.