-
Wat te doen met spaarpot voor aankoop huis
Goedemorgen Spaarvarkens,
Graag wou ik jullie raad vragen over de volgende kwestie:
Ik ben 25 jaar en ik huur momenteel met enkele vrienden een huis onder het co-house principe. De bedoeling is om na afloop van mijn huurcontract (2026) samen met mijn vriendin op zoek te gaan naar een appartement dat wij samen kunnen kopen.
Sinds ik ben beginnen werken heb ik (met werken en bijverdienste) een spaarpot opgebouwd van 25.000 euro en daarnaast heb ik (mede dankzij spaarvarkens) een bedrag geïnvesteerd op de beurs.
Nu de aankoop van een woning dichterbij komt (<2 jaar) vraag ik mezelf af wat ik het best kan doen met mijn opgebouwde spaarpot + beleggingen. Ik heb alvast enkele mogelijkheden in mijn hoofd:
1) Spaargeld laten staan + beleggingen binnenkort verkopen nu mijn rendement positief is.
2) Spaargeld laten staan + beleggingen als aparte categorie bekijken waar ik 20 jaar niet aankom en dus niet zal investeren in mijn woning.
3) Spaargeld in een ETF’s/aanelen steken tot het moment van aankoop woning om zo hopelijk nog extra rendement te verkrijgen.
4) spaargeld vastzetten in een obligatie/termijnrekening/… tot het moment van aankoop.
Optie 3 lijkt mezelf alvast geen goede strategie sinds de kans bestaat dat de beurs zal onderpresteren waardoor ik met verlies zal moeten verkopen.
Hoe kijken jullie hiernaar en wat lijkt jullie de beste optie voor iemand die binnen 2 jaar zijn geld nodig heeft om een vastgoed aankoop te doen?
Ik ben benieuwd naar jullie inzichten.
Vriendelijke groeten,
Arnd
-
20 Replies
-
Arnd,
Ikzelf zou opteren voor 1/. Ik zou ook niet wachten, maar nu al een rustige, ongedwongen zoektocht starten naar een geschikte woonst. Zelf heb ik van 2003-2005 gezocht voor ik een woning vond en kocht. Als je rondkijkt, kan je misschien al wat vinden. Gisteren hoorde ik nog van iemand dat je in Brussel momenteel nog altijd moet ‘opleggen’, dus meer moet betalen dan de vraagprijs. Maar in de Kempen kan je toch al 10% of meer korting krijgen op de vraagprijs.
Over twee jaar staat de rente wellicht lager en is de Vlaamse renovatieverplichting wellicht afgezwakt. Dan zijn er weer meer potentiële kopers. Daarom: kijk nu al eens rond. Misschien vind je iets waar wat werk aan is en dan kan je dat wat (laten) verbouwen terwijl je tegelijkertijd nog relaxed kan genieten van je gehuurde (co)woonst.
Pascal
-
dag Pascal
is het geen optie om eventueel een termijnrekening te openen voor 6maand of 1 jaar?
momenteel bij isola 3.3% bruto
een gewoon spaarboekje brengt niet veel op bij Fintro krijg ik voor een spaarrekening + iets meer maar als dit bedrag geen jaar blijft staan is die ‘Plus’ 0 euro
-
Santander Vision + geeft nog altijd 2.85% netto als je er 1 jaar kan afblijven (en je er niet teveel op zet).
-
Wow. Mooi!
-
aan Rik:
je vermeldt ‘als je er niet teveel opzet’
er zijn toch geen beperkingen lees ik ?
-
Momenteel nog wel : als je de RV wil vermijden, moet je de intrest per jaar en per mederekeninghouder beperken. Wat de eventuele nieuwe regering ervan zal maken : wait & see … (wat is het toch ingewikkeld allemaal : moeder, waarom sparen wij ?).
-
Vision + is een spaarrekening. Dus geen zekerheid dat de rente op dit niveau blijft de komende maanden. De banken zullen in de komende maanden ergens de centen terug moeten terugverdienen… ;-)
-
Ja, al verminder je dan wel je flexibiliteit. Wat als je over een paar maanden je droomhuis vindt? Vervroegd je termijnrekening zal je geld kosten, maar ok: kost blijft al bij al beperkt.
-
-
Ik volg Pascal hierin, al starten met zoeken en dan is cash king :-) (want dan kan je sneller reageren)
Optie 1 is een goede oplossing. Dat het rendement positief of negatief zou hiervoor geen criteria mogen zijn.
Optie 2 is nog beter, maar enkel als je het huis kan betalen met het spaargeld (hier kom ik later nog op terug in optie 5 :-) ).
Optie 3 is geen optie tenzij je het in korte termijn (overheids) obligatie ETF’s steekt (kleinere impact bij rentewijzigingen).
Optie 4 zou ik niet doen, je geld vastzetten (ik weet dat je dit later nog ongedaan kan maken, maar dan zijn er extra kosten), dan zou ik het op een spaarrekening plaatsen.
Ik zou nog een optie 5 toevoegen. :-) Mocht je dit nog niet doen, bekijk waar je kan besparen (budget) en/of inkomen verhogen zodat je in totaliteit maandelijks maar kan sparen. Dit geeft meer kans om optie 2 te laten slagen. Als je je spaarratio (savingsrate) kan verhogen zal je daar heel je leven de vruchten van plukken (mentaliteitswijziging) en kan je later na aankoop van je huis ook maandelijks meer investeren.
-
Ook waar!
-
-
Ik ga binnenkort beginnen zoeken naar een nieuwe woonst, maar aangezien er nog geen haast in zat, heb ik mijn spaargeld sinds begin dit jaar op een Santander Vision+ spaarrekening met brutorente van 2,85% gezet. Succes met de zoektocht!
-
Als je je geld echt ten allen tijde beschikbaar wil houden, is een spaarrekening de enige mogelijkheid. En de beste die ik gevonden heb is het Duitse Trade Republic. Elke maand de intrest van 3,75% bruto bijgestort. Zo kun je profiteren van opportuniteiten die zich voordoen. Eén beperking: max. 50.000 €.
-
Ik lees wel op de website traderepublic.com/en-de dat je ‘permanent residence’ in germany moet hebben, ‘with tax liability in germany’.
-
Als Belg kan je een rekening openen.
Op de Belgische versie van de website staat het volgende :
Who can open an account?
To open a Trade Republic account, you must meet the following criteria: you own a smartphone with an Android or iOS operating system. You are at least 18 years old and have your permanent residence in Belgium with tax liability there. You have an European cell phone number and a SEPA bank account.
Bron : https://traderepublic.com/en-be
-
-
Santander 2.85 netto, onbelast tot ongeveer 70.000 euro (ik werk daar NIET, voor alle duidelijkheid ;)
-
ik heb die rekening. een paar maanden geleden was het nog 3 %
-
Die rekening van 3% bestaat ook nog. Maar de voorwaarden zijn zodanig dat je daarop achteraf RV zal betalen. Dus kies je beter voor de 2.85%.
-
neen, de mijne noemt Santander Vision plus :
Deze gaf een paar maanden geleden 1,20 basisintrest + 1,80 getrouwheidspremie.
Sinds de rentedaling van de ECB geeft die nu 1,05 basisintrest + 1,80 getrouwheidspremie
-
Je vindt de evolutie van de rente van alle spaarrekeningen op http://www.spaargids.be/sparen/spaartarieven.html?referrer=http%3A%2F%2Fwww.sharetrade.be%2F door in de rechterkolom (Meer info) op het plusje te klikken.
Vision plus staat op z’n maximum (2.85%) sinds ongeveer de jaarwisseling.
Vision max ook (3.00%), maar dan moet er minstens 125.000 euro op staan, wat dan 3.750 euro opbrengt. Boven de 1.020 euro per persoon zal je RV betalen. De slimeriken openen een rekening op 2 namen in de helft van het jaar, dan lukt het wel zonder RV. Maar na een jaar moet je dan wel verhuizen. Wie vanavond naar het webinar kijkt, zal te horen dat het eigenlijk dommeriken zijn ! Tenzij voor wie 125.000 kleingeld is natuurlijk.
-
-
Je rekent best even uit welk budget je voor je woning nodig zal hebben. Ga dan al even naar de bank om te weten hoeveel eigen inbreng je nodig zal hebben. Hou rekening met Notariskosten en Schrijfgeld en andere kosten die snel over het hoofd gezien worden.
Blijf binnen je vooropgestelde budget. Laat het geld wat je nodig hebt op een spaarrekening staan, liefst de rekening die meeste opbrengt en met de laagste getrouwheidspremie, want je weet nooit of een opportuniteit zich voordoet.
Begin je zoektocht, want alleen door op de markt aanwezig te zijn zal je de markt beter leren kennen. Ga opties bezichtigen en weeg ze aan elkaar af. Zie je woning als iets wat je nodig hebt, hou het praktisch en nuttig.
Heb je iets gevonden probeer dan zeker iets van de prijs af te krijgen, ook bij de bank kan je onderhandelen. Vergeet dit niet te doen, je zit er immers voor een lange periode aan vast. Ga voor een gedeeltelijke lening via hypothecair mandaat.
Het bedrag waarvan je zeker bent dat je het niet nodig zal hebben, laat je op je effectenrekening staan. Mits je een comfortabele buffer overhoudt voor onvoorziene omstandigheden. Let op, hoe meer je hebt in het leven, hoe meer er kan misgaan en hoe meer nood je hebt aan een buffer.
Log in to reply.