-
Interview Argenta-ceo Peter Devlies
Argenta-ceo Peter Devlies: “Wij zullen nooit zotte dingen doen, maar we willen wel af en toe de markt kietelen”<div>
Argenta zag zich verplicht tot een duur antwoord op de staatsbon die de federale overheid vorig jaar uitgaf. “Die heeft de hele sector al veel geld gekost”, zegt Peter Devlies, sinds een jaar ceo van de bank. “Er speelden ongetwijfeld politieke krachten.”
Pascal Dendooven
U bent nu ongeveer een jaar ceo van Argenta. In die periode zat het renteklimaat mee, maar de staatsbon schudde de zaak op.
“Het was een heel boeiend jaar, pittig ook. Ik moest de organisatie en de mensen leren kennen, terwijl er in de markten veel bewoog. De mensen bij Argenta zijn zeer gedreven en betrokken. We noemen ze ‘Argentanen’. We hebben voldoende schaal om bankverzekeringen en fondsen aan te bieden en toch zijn we nog wendbaar.”
Argenta is een bank-verzekeraar in handen van een familie. Hoe groot is het verschil met waar u vroeger aan de slag was, een filiaal van een grote Franse verzekeraar?
“Een familiebedrijf heeft heel sterke troeven. In zo’n omgeving kun je rechtstreeks met de eigenaars praten. Dat is een heel andere aanpak dan verantwoording te moeten afleggen bij een of andere manager in Parijs. Het DNA van de familie zit in het bedrijf en de aandeelhouders zijn hier vaak aanwezig. Beneden in de hal hangen nog de foto’s en leuzen van de oprichters (“Je moet grazen waar de kudde niet staat”, bijvoorbeeld, red.). Dat belet niet dat we uiteraard ook met de cijfers bezig zijn.”
Uw bank wordt weleens de Colruyt van de banken genoemd. Bent u het daarmee eens?
“Niet helemaal. We hebben een zekere prijsscherpte die we blijven nastreven, maar veiligheid en robuustheid primeren. We zullen nooit excessieve risico’s nemen. Maar af en toe de markt eens kietelen, kan wel. Klantenrelevantie in alle eenvoud is voor ons erg belangrijk.”
U spreekt over eenvoud, maar hoe gaat Argenta om met nieuwe ontwikkelingen zoals artificiële intelligentie?
“AI op zich is niet relevant voor de klant, in onze dienstverlening blijft de menselijke factor superbelangrijk. Voor de klant gaat het heel vaak overeenmalige gebeurtenissen. Velen sluiten maar één keer in hun leven een woonkrediet af. Technologie kan achter de schermen helpen, maar bij Argenta gaan we niet plots zot doen omdat iedereen het nu over AI heeft.”
Een bank als KBC ziet haar AI-assistente Kate als erg belangrijk. Hoe kijkt u daarnaar?
“Wij hebben een app die in onze strategie een centrale positie inneemt, net zoals ons kantorennet. Het gaat om de symbiose tussen die twee. Ik stel vast dat de bank waarnaar je verwijst, het gratis betaalverkeer afschaft, omdat ze in veel toeters en bellen voor hun klanten voorzien – wat veel geld kost. Het is een beetje de omgekeerde wereld. Daar doen wij niet aan mee.”
U spreekt over prijsscherpte, maar uw klassieke spaarboekje, de Maxirekening, scoort slechter dan de gewone spaarboekjes van sommige grootbanken?
“Onze Getrouwheidsrekening zit beduidend hoger. Dat is een spaarrekening voor klanten die hun geld voor meer dan een jaar kunnen missen, maar de optie willen houden om er vlot weer uit te stappen. Toen de staatsbon met verlaagde roerende voorheffing er vorig jaar kwam, zeiden wij als eerste dat we voor onze klanten dat aanbod zouden evenaren. Andere banken lieten de liquiditeiten vertrekken.”
Vond u het evident dat precies de minister van Financiën Vincent Van Peteghem (CD&V), die mee moet waken over de stabiliteit van de sector, met de staatsbon massaal liquiditeiten weghaalde bij de banken?
“De overheid was een atypische concurrent. Maar door snel te schakelen, hebben we zelfs onze liquiditeiten kunnen verhogen, in tegenstelling tot veel andere banken.”
Sinds de bankencrisis moet men een klantenprofiel opmaken voor beleggingen, maar de overheid negeerde dat. Idem voor de antiwitwasregels, als men rechtstreeks bij de overheid belegt.
“Dat is een heel terechte vaststelling. Je kunt daar op twee manieren mee omgaan. Ofwel je eraan storen en ertegen reageren. Dan krijg je een hoop gedoe, maar dat verandert de zaken niet. Of je kiest voor pragmatiek en je stelt je de vragen: is het goed voor de klant, en brengt het de bank in gevaar?”
Op Argenta’s alternatief voor de staatsbon werd voor 6 miljard euro ingetekend. Goedkoop geld werd op die manier duur geld, niet?
“Dat is duur geld, maar je hebt in zo’n situatie twee opties. Ofwel laat je je doen en dan zijn de klanten en de volumes weg, met als gevolg dat niemand tevreden is. Of je doet wat moet en biedt je klanten een alternatief. Het resultaat is dat de klanten bleven, er kwamen er zelfs nieuwe bij. We moesten een niet zo faire fiscale maatregel compenseren als privébedrijf. Dat was atypisch. Banken die dat niet deden, zagen liquiditeiten vertrekken en moesten die ophalen in de markt. We zagen banken aankloppen bij de ECB of bepaalde ongeplande uitgiftes doen. Dat kostte hen zeker niet minder dan onze commerciële actie die onze klanten ten goede kwam.”
In september, wanneer de staatsbon vervalt, hoeft u geen te gekke dingen te verzinnen om dat staatsbongeld binnen te halen?
“Ons uitgangspunt is anders. Maar dat we in september niet gewoon passief kunnen toekijken, is duidelijk.”
Het kan niet anders of uw alternatief was een verliesoperatie. Het geld kostte u 4,3 procent, maar hoe kan dat in een (langlopend) woonkrediet van 3,40 procent worden omgezet zonder verlies?
“De staatsbon heeft de hele banksector veel geld gekost. Deels al in 2023, maar dat zal vooral in 2024 zo zijn, omdat het grotere deel van de rentekosten zich daar situeert. Dit jaar zal ook de impact van de vorig jaar doorgevoerde verhoging van de spaarrente zwaarder doorwegen.”
De minister van Financiën was naar eigen zeggen “razend” vanwege de kritiek op zijn ‘stunt’.
“Zijn drijfveer was heel duidelijk. Hij wou de spaarmarkt in beweging brengen, terwijl ik denk dat de spaarmarkt al in beweging was. Er speelden ongetwijfeld een hele hoop politieke krachten. Ik denk niet dat de banken te traag gereageerd hadden.”
“Het debat was helaas compleet fout begonnen door een directe link te leggen tussen de ECB-rente en de rente op spaardeposito’s. Men vergat dat daar de markt van woonkredieten met vaste rente tussenzit. En die wordt bepaald door de langetermijnrente, die maar in zeer beperkte mate en traag de ECB-rente volgde. In het wat opgeklopte debat dat sommigen voerden, werd vrij elementaire wiskunde genegeerd. Als Belg kom je met je woonkrediet nooit voor verrassingen te staan. De vaste rente blijft ongewijzigd en de variabele rente kan maximaal verdubbelen. In het Verenigd Koninkrijk is dat heel anders, daar werden veel mensen met betalingsproblemen hun huis uitgezet.”
Het punt was dat er geld vanuit de ECB naar de banken vloeide?
“Er is substantieel meer geld extra naar de spaarder gevloeid dan dat er extra inkomsten vanuit de ECB naar Argenta zijn gevloeid.”
Waar staat de spaarrente eind 2024, denkt u?
“Niemand kan dat voorspellen. Als bank stellen we scenario’s op en maken we dat we die aankunnen. Ik kijk een beetje meewarig naar mensen die uitspraken doen over de evolutie van de rente. Die is even voorspelbaar als een voetbalwedstrijd.”
De maatschappij staat kritisch tegenover de banken. Is dat terecht?
“Ik begrijp dat een bepaalde aanleiding tot maatschappelijke vragen over de banksector leidt, maar ik heb het soms moeilijk met de sterke polarisatie die snel in het debat sluipt. Wat meer inzicht en reflectie, rust en kalmte, zouden niet slecht zijn. Al geldt dat ook in andere debatten.”
De vragen over de geldautomaten gaan niet weg, u voelt zich niet aangesproken?
“Wij zijn geen lid van het gemeenschappelijke netwerk van Batopin. Argenta heeft een eigen net van kantoren met een geldautomaat.”
Crelan positioneert zich als nabijheidsbank en VDK als ethische bank. Welke positie neemt Argenta in?
“Wij liggen niet wakker van rankings. We kijken naar onze merkpositionering en we staan nog altijd waar we willen staan. Het origineel is altijd beter dan de kopie. We varen onze eigen koers.”
Is het kantorennet meer iets voor de wat oudere klanten?
“Het is een foutieve perceptie dat jongeren alles digitaal doen. Op de belangrijke momenten stappen ook de jongere klanten het kantoor binnen. Ze hebben behoefte aan uitleg over bankieren, over hun eerste autoverzekering … De financiële geletterdheid is niet echt hoog. Mensen moeten beseffen dat veel beslissingen een grote impact op hun budget hebben.”
Hoeveel klanten heeft Argenta?
“In België zijn dat er zo’n anderhalf miljoen, in Nederland 300.000. Onze portefeuille woonkredieten is in Nederland iets groter dan in België. We hebben daar een vrij mooie voet aan de grond. De vraag naar woonkredieten viel wel aanzienlijk terug, daar kreeg iedereen in de sector mee te maken.”
De hoge kortetermijnrente, de staatsbon en de daling van de vraag naar woonkredieten: was 2023 dan een goed jaar?
“Elke bank zal in 2023 geen slecht jaar gehad hebben, door technische redenen. Normaal kost het geld om je in te dekken tegen grote renterisico’s. Aan de tegenpartij betaal je de langetermijnrente en je ontvangt de kortetermijnrente. Doordat de lange rente normaal hoger is dan de korte, kost je dat geld. En de voorbije jaren kostte het zelfs dubbel zoveel geld. Want de korte rente die we ontvingen, was negatief. In 2023 noteerde de korte rente echter hoger dan de lange. Hoogst uitzonderlijk, maar het betekende dat je geld verdiende aan de indekking tegen een renterisico. Als de ECB de kortetermijnrente opnieuw verlaagt, zal die opbrengst wegvallen. In 2024 zou het resultaat dus sterk kunnen dalen in functie van de rentecurve.”
Wat ziet u daarnaast als de grootste uitdaging?
“Argenta mag zich niet laten afleiden door wat links en rechts gebeurt of door allerlei speciallekes. De afgelopen jaren waren er wel wat crisissen, de wereld is er zeker niet stabieler op geworden. Toch moeten we rigoureus onze eigen koers blijven varen, mét behoud van de nodige wendbaarheid.”
</div>
-
0 Replies
Sorry, there were no replies found.
Log in to reply.