-
Wat te doen met een lopende Tak 23-levensverzekering?
In een verleden voor Spaarvarkens – wanneer zelf beleggen mij nog onoverkomelijk moeilijk leek – sloot ik een Tak 23-beleggingsverzekering af bij mijn makelaar, om mijn eerste lonen/spaargeld wat beter te laten renderen dan op het spaarboekje. Uiteraard wil ik dat geld nu liever activeren in een wereld ETF.
Het product betreft Profilife van Athora. Het huidig netto-rendement bedraagt zo’n 2,76%. Vanaf januari 2026 ben ik geen uitstapkosten meer verschuldigd.
Wat zouden jullie hiermee doen in mijn schoenen: de betalingen stopzetten en wachten tot 2026, het contract afkopen, het bedrag laten staan om redenen van diversificatie, herinvesteren in een ander product, … ?
Alvast bedankt voor jullie gewaardeerde input!
-
3 Replies
-
Ik ken uw situatie niet, Brent. Maar als ik je post lees, vermoed ik dat je het helemaal niet voor de verzekering deed, maar wel voor de potentiële opbrengst van de beleggingsfondsen…
Beheers-, instap- en uitstapkosten maken het product veel te moeilijk om te volgen en houden je vast in een staat van lethargie. Dit terwijl je zelf aangeeft dat er betere alternatieven via ETF’s bestaan.
Zelf zou ik mentaal afscheid van dat product nemen door het contract premievrij te maken (geen verdere maandelijkse stortingen) gezien het niet om zo heel veel geld gaat. Afkopen is geen goed idee.
-
Klopt volledig, Sven. De enige reden om zo’n contract af te sluiten was om blootstelling te krijgen aan beleggingen, en zo een (potentiële) meerwaarde te boeken tegenover de zwakke rente op mijn spaarboekje.
-
-
Als ik de voorwaarden goed gelezen heb zijn dit de uitstap kosten :
“De uitstapkosten zijn degressief in de loop van de 5 eerste jaren (5% – 4% – 3% – 2% – 1%).”
De rendementen van de wereld ETF (gebaseerd op het verleden) zijn veel hoger dan de 2,76% die jij krijgt met het verzekeringsproduct.
Om een keuze te maken, vergelijk je best de uitstapkost met het verschil in rendement tot 2026.
Log in to reply.