-
Beleggen vanuit vennootschap of privé?
Vandaag beleg ik volledig als ‘natuurlijk persoon’ via een effectenrekening die af en toe aangespekt wordt met wat spaarcentjes, afkomstig van dividenduitkeringen uit een eigen kleine vennootschap (15% RV onder VVPR bis).
Nu heeft onze relatiebeheerder bij de bank ons al enkele keren benaderd en gewezen op het feit dat het fiscaal interessant kan zijn om vanuit de vennootschap te beleggen en zeker eens een afspraak op kantoor moeten maken. Is dit een typische lokroep van een bankier om me vervolgens met het een of andere huisfonds naar huis te sturen, of zijn hier werkelijk voordelen aan verbonden?
Zijn er ondernemers in deze stal die hier ervaring mee hebben? Waarom doen jullie het al dan niet?
-
7 Replies
-
Ik kijk met belangstelling uit naar de voorstellen die ze je gaan doen.
-
Ikzelf heb ook wel wat beleggingen met de liquidatiereserves van mijn vennootschap lopen.
Ik vermoed dat de bank een DBI-BEVEK fonds zal voorstellen aangezien dit momenteel nog steeds fiscaal interessant is. Normaal zou dit ‘gunstregime’ aangepast worden door de vernieuwde fiscale hervorming van minister van Pethegem. Maar ik denk dat ondertussen niet meer van toepassing is.
Ikzelf beleg met de vennootschap via een branche 6 (Luxemburgs kapitalisatiecontract), aangezien je dan toch wat meer mogelijkheden hebt betreffende je fondsen en/of aandelenkeuze. Dit kan je zeker ook eens bekijken.
Termijnrekening en/of obligaties vind ik ook wel altijd interessant voor liquidatiereserves.
-
@somloop : Wat heb je uiteindelijk beslist?
-
In onze situatie was het fiscaal nog niet interessant om de onbeschikbare reserves d.m.v. een kapitaalvermindering uit te keren en privé mee aan de slag te gaan, dus houden de reserves nog een goeie 2 jaar in de vennootschap zodanig we gebruik kunnen maken van de verlaagde roerende voorheffing onder VVPR-bis.
Aangezien de beleggingshorizon dus vrij kort is en we geen risico’s wilden nemen (zo is er nog een 2de aandeelhouder in deze BV waarmee we de relatie niet op het spel willen zetten) zijn we voor vastrentende producten van onze huisbank KBC gegaan: termijnrekeningen op 6 maanden, 9 maanden, 364 dagen, en een KBC IFIMA 23 3,2% obligatie op 3 jaar (XS2706276842).
Enkele andere producten die men heeft voorgesteld zijn:
KBC Participation Corporate Bonds Responsible Investing (ISIN BE6300933072), vorige maand was een goed instapmoment, maar gezien de hoge instapvergoeding en lopende kosten in combinatie met de korte beleggingshorizon toch maar links laten liggen.
KBC Equity Fund World DBI (ISIN BE6313419770), wederom hoge instapvergoeding en beheerskosten, aanbevolen voor een horizon van >5j, lijkt me interessanter om voor een klassieke world ETF of S&P500 ETF te gaan.
Het is op een gegeven moment allemaal snel moeten gaan, maar komt zeker nog een vervolg in het voorjaar wanneer de eerste termijnrekening afloopt. Al vrees ik dat de tarieven voor termijnrekeningen tegen dan al stuk gezakt gaan zijn.
Een Bolero-account op rechtspersoon is uiteraard ook een optie aan €250/jaar, dit geeft meteen pak meer mogelijkheden zoals het kopen van obligaties op de secundaire markt.
-
-
Het beleggen van de beschikbare reserves op korte termijn is voor mij nu niet direct een top prioriteit. In feite kan je via een korte termijnrekening die bedragen makkelijk even wegzetten. Wat mij meer interesseert is de lange termijn. Moet ik al die reserves effectief uit mijn vennootschap halen en dan privé beleggen of zijn er betere opties om te investeren via de vennootschap behalve vastgoed? Ik heb momenteel geen tijd (en goesting) om mij bezig te houden om mij bezig te houden met investeringsvastgoed en de zorgen ervan… alle suggesties zijn welkom :-) ook ervaringsverhalen zijn welkom, we kunnen er alleen maar uit leren…
-
Ik ben ook geïnteresseerd naar tips en ervaringen over dit onderwerp.
-
Na wat advies ingewonnen te hebben werd onze strategie om zo min mogelijk reserves op te bouwen in de vennootschappen. Het uiteindelijke doel van de vennootschap is om ooit de winsten naar de privé over te brengen, en dit op een zo fiscaal vriendelijk mogelijke manier. Vandaag kan dit onder bepaalde voorwaarden nog in de vorm van dividenden aan 15% RV, dus nog even van genieten zolang het nog kan. Via liquidatie(reserves) zitten we meteen een stuk verder in de toekomst.
In de vennootschap in kwestie zitten we helaas nog met een wachttijd van 2 jaar om te voldoen aan de voorwaarden van VVPR-bis, hier zijn we volop voor termijnrekeningen en enkele obligatie-uitgiftes via de bank gegaan. De kosten verbonden aan de uitgifte van een obligatie zijn volledig aftrekbaar, RV zou verrekenbaar zijn in de vennootschapsbelasting waardoor de opbrengst belast wordt aan 20 of 25%.
Andere optie was om een professionele (en dus betalende) effectenrekening bij een broker te openen en zo voor wat meer risico te gaan in de vorm van aandelen, maar aangezien er een 2de aandeelhouder in het spel is bestaat er een gevaar op een zekere vermogensbelangenvermenging. Wat als door onvoorziene omstandigheden de andere partij over een jaar plots geld nodig heeft, en hiervoor effecten vroegtijdig met verlies moeten verkopen… discussies die we niet willen moeten voeren.
We gaan dus voor een wat matiger rendement, in ruil voor zekerheid en een goede gemoedsrust. Risico houden we dus voor de privéportefeuilles, waar ieder zijn zin doet.
Log in to reply.