© rv- Sofie Silbermann

Bankencrisis: hoe zorg je ervoor dat je geld altijd veilig staat? “Kies niet voor het spaarboekje met de hoogste rente”

De storm in de bankensector maakt menig spaarder ongerust. Eerst haalden Amerikanen voor ruim 100 miljard dollar af bij hun banken. Maar met de paniek bij Credit Suisse en Deutsche Bank bereikte de bankencrisis ook Europa. Waar steek je jouw geld best wanneer je het wil beschermen tegen een bankencrisis? Onze geldexpert Pascal Paepen geeft 10 concrete adviezen: “Wees waakzaam, maar handel niet in paniek.”

1. Beperk het bedrag op je spaarrekening

Tijdens de depressie van de jaren ’30 in de vorige eeuw gingen zoveel banken bankroet en ging zoveel spaargeld verloren dat men de spaardepositogarantie heeft geïntroduceerd. Dat is een prachtige uitvinding die ervoor moet zorgen dat je centen veilig zijn, zelfs als de bank overkop zou gaan. Sinds het najaar van 2008 bedraagt die garantie 100.000 euro per spaarder per bank. Idealiter hou je dan ook niet meer dan 100.000 euro aan op je rekening. Dan zijn je centen volledig gedekt door de garantie.

2. Spreid je geld over verschillende banken

Heb je toch meer dan 100.000 euro liquide middelen en verkies je om die niet te beleggen? Spreid die dan over verschillende banken. In plaats van alles bij KBC aan te houden zet je ook een deel bij Belfius, BNP Paribas Fortis, Crelan, … zodat je telkens weer tot 100.000 euro garantie hebt op je rekening.

3. Wees enkel klant bij kredietwaardige banken

Ook al biedt de spaardepositogarantie een ruime bescherming, het is altijd nog veel beter om problemen te voorkomen. Kies daarom niet per definitie voor het spaarboekje met de hoogste rente. Zelfs niet als dat aangeraden wordt door een consumentenorganisatie.

Ga altijd eerst de kredietwaardigheid van de bank na. Check de kredietrating, bijvoorbeeld op Spaargids.be. Bedraagt die minstens A? Dan zit u (voorlopig) safe bij een bank met voldoende hoge kredietwaardigheid. Blijf waakzaam, want de rating is een momentopname en zal dalen wanneer de situatie bij een bank verslechtert.

Pascal Paepen

In april krijg je zelfs 3,10 procent rente op geld bij het e-DEPO, dat is heel behoorlijk.

4. e-DEPO: veilig alternatief bij de overheid

Je kan je centen ook parkeren bij de Deposito- en Consignatiekas. Dat is de instelling van de federale overheid waar ook het geld staat van de slapende rekeningen. In maart bedroeg de rente er 2,9 procent en in april krijg je zelfs 3,10 procent. Daar gaat nog wel roerende voorheffing van af, maar zelfs dan is de rente nog heel behoorlijk. Je krijgt wel pas intrest vanaf de eerste van de maand na je storting en je dient je centen er ook minstens 12 maanden te laten staan.

5. De staatsbon: een veilige belegging

Kan je nog iets langer je spaargeld missen? Dan is de staatsbon een goed alternatief. Bij de laatste editie kreeg je bruto 2,6 procent. Op tien jaar was dat 3 procent. Veel is het niet, maar voor wie het geld de komende jaren niet nodig heeft en het anders toch maar op een spaarrekening laat staan, is de staatsbon een veilige belegging.

6. Kijk eens naar geldmarktfondsen

Wist je dat er fondsen zijn die hun geld enkel beleggen in korte-termijn renteproducten? Het gaat over geldmarktfondsen of, in het Engels, ‘money market funds’. Door erin te beleggen neem je geen risico op je bank, maar zit je een in een fonds, wat een aparte vennootschap is.

Het fonds belegt het geld onder andere in kortetermijnleningen van de overheid (schatkistcertificaten) en van bedrijven (commercial paper). Als je bang bent van de risico’s in de bankensector kies je uiteraard voor geldmarktfondsen die hun geld niet hebben geparkeerd op termijnrekeningen van banken.

Topbedrij­ven zoals Microsoft en Johnson & Johnson genieten van de allerhoog­ste krediet­waar­dig­heid (AAA).

7. Kies voor AAA-obligaties

Niet alleen de overheid is in principe een kredietwaardig debiteur. Ook een aantal bedrijven zijn zo solvabel dat het bijna onvoorstelbaar is dat ze failliet zouden gaan. Wie een obligatie koopt die uitgegeven is door, bijvoorbeeld, Apple (AA+) kan op beide oren slapen. Topbedrijven zoals Microsoft en Johnson & Johnson genieten zelfs van de allerhoogste kredietwaardigheid (AAA).

Commerciële banken hebben die extreem hoge kredietwaardigheid niet, maar de Europese Investeringsbank (EIB) en de Wereldbank (IBRD) hebben wel het uiterst veilige AAA-statuut. Kies wel steeds voor een obligatie in euro. In Turkse lira krijg je weliswaar meer intrest, maar loop je een muntrisico.

8. Tak 21

Stop eens een verzekering in je portefeuille. Heb je een beleggingshorizon van acht jaar of meer? Dan is een levensverzekering tak-21 een mooi product. Je krijgt een – weliswaar lage – gegarandeerde rente, maar die wordt nog aangevuld met een winstdeelname. Tot een bedrag van 100.000 euro krijg je ook nog eens een spaardepositogarantie.

9. Een beetje goud kan geen kwaad

Waarom veel cash aanhouden op je rekening? Op lange termijn wordt cash sowieso waardeloos vanwege de inflatie. Dan is goud een beter alternatief. De prijs van het goud zou in principe de inflatie moeten bijhouden zodat uw geld niet hoeft in te boeten aan waarde. Goud is in zekere zin ook een verzekering. Het is een goede beveiliging van uw vermogen in het onwaarschijnlijke geval dat het financiële systeem helemaal zou kapseizen.

10. Stop je geld vooral niet in een sok, onder je matras, in de grond,…

Paniek is geen goede raadgever. Een belegger die halsoverkop al zijn aandelen in de uitverkoop gooit zal daar later spijt van krijgen. Een spaarder die in blinde paniek al zijn centen van zijn spaarrekening haalt, doet ook iets wat hij beter niet zou doen. Bewaar je al je geld thuis, dan moet je je pas echt ongerust voelen. Waar blijf je ermee? Het zal je maar overkomen dat er ingebroken wordt of dat je je cash zo goed verstopt dat je het zelf niet meer kan terugvinden. Verberg je bankbiljetten op een vochtige plaats? Weet dan dat ze verpulveren. Niet doen! Wees waakzaam, maar handel niet in paniek.

(30/03/2023 Het Laatste Nieuws)